Cliente
Servicio
Finanzas ecológicas
Impacto
Impulso de la inclusión financiera para apoyar la transición de los productores rurales de México.
Desafío
¿Cómo pueden los pequeños productores transitar a prácticas más sostenibles?
Las sequías sin precedentes ocurridas en todo México han impactado la producción agropecuaria en el país, con estragos que van desde la disminución de las cosechas hasta la erosión del suelo. Esto está generando una presión cada vez mayor para que los productores se adapten al cambio climático.
La transición agrícola requiere financiamiento. Sin embargo, la mayoría de los pequeños productores, especialmente los pertenecientes a comunidades indígenas, se encuentran en áreas rurales donde la pobreza se perpetúa por la falta de acceso a financiamiento. Considerados ya como clientes con un perfil riesgoso, los agricultores ven agravado el acceso al crédito por el cambio climático, ya que la fertilidad de la tierra en México disminuye, restringiendo aún más la adopción de prácticas agrícolas climáticamente inteligentes.
El gobierno de México, los bancos internacionales y las agencias de desarrollo están trabajando para ampliar el acceso a financiamiento en línea con una transición justa. Entre ellos se encuentran la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) y el Latin America Investment Facility de la Unión Europea. Ambas entidades buscaron financiar un programa dedicado de créditos a través de los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA), una institución financiera de desarrollo de segundo piso que ofrece crédito y garantías, capacitación, asistencia técnica y apoyo en transferencia de tecnología a los sectores de agricultura, ganadería, pesca, silvicultura y agronegocios en México. Este programa tiene como objetivo ayudar a los pequeños productores a adoptar prácticas climáticamente inteligentes, protegiendo su tierra y sus medios de vida.
Transición justa
En la actualidad no existe una definición universalmente aceptada de transición justa. Su aplicación varía de acuerdo con los contextos. En Carbon Trust, tomamos la definición de la Organización Internacional del Trabajo. Esta describe la transición justa como un proceso para descarbonizar la economía de la forma más justa e inclusiva posible. Una transición justa da prioridad a las oportunidades socioeconómicas locales y medios de subsistencia decentes mientras reduce los riesgos para los grupos afectados. Requiere un diálogo social inclusivo y transparente, una gobernanza sólida y apoyo para los trabajadores y las comunidades afectadas.
Solución
Ampliación del acceso a créditos sostenibles
Con la inclusión financiera como motor clave, el programa de FIRA busca proporcionar créditos a agricultores en los sectores de agricultura, ganadería, silvicultura y pesca. Para asegurar que el financiamiento se destine a proyectos que generen un impacto positivo, FIRA y AFD necesitaban un socio global especialista en cambio climático que comprendiera los estrictos requisitos de financiamiento del Norte Global, pero que también pudiera equilibrar estos requisitos con las operaciones de las instituciones financieras en México, así como con las prácticas agrícolas y los desafíos de sostenibilidad del país.
Considerando la necesidad de demostrar la adicionalidad de los créditos y que éstos llegaran a las personas adecuadas, desarrollamos las siguientes acciones:
Evaluamos y seleccionamos 55 tecnologías elegibles y las prácticas que serán más beneficiosas para las adversidades que enfrentan los productores mexicanos. Las tecnologías se dividieron en cuatro categorías: agricultura sostenible para mejorar la productividad agrícola y reducir los impactos ambientales; eficiencia energética; energía renovable que aprovecha la abundante luz solar y los fuertes recursos eólicos de México; y uso eficiente del agua, dados los prolongados períodos de sequía del país.
Incorporamos incentivos para atraer solicitudes de los grupos marginados, como los pueblos indígenas, las mujeres, y los agricultores de los municipios más vulnerables al cambio climático. Estos grupos recibirán una ayuda financiera adicional a través de subsidios a las tasas de interés de hasta cuatro puntos porcentuales (4%).
Promovimos el programa entre intermediarios financieros, bancos privados y los beneficiarios para llegar directamente a productores en zonas rurales y remotas.
Establecimos una plataforma digital para agilizar el proceso de solicitud y evaluación de créditos en un solo espacio. La plataforma cuenta con una herramienta que permite a los agricultores evaluar su elegibilidad antes de presentar su solicitud, con el fin de aumentar sus posibilidades de éxito.
Incorporamos indicadores y herramientas para evaluar la inclusión financiera del programa junto con su impacto ambiental, con el objetivo de informar a los donantes. Entre los indicadores se incluyen la reducción estimada de emisiones de GEI por año, el volumen de agua tratada, y el porcentaje de créditos destinados a mujeres, pueblos indígenas y comunidades vulnerables al cambio climático.
Proporcionamos capacitación a los equipos internos de FIRA para la gestión de la plataforma de presentación de solicitudes y de los criterios de evaluación. De esta manera, FIRA podría seguir ejecutando el programa de forma independiente e integrar los sistemas de monitoreo y presentación de informes en las carteras existentes y futuras.
Impacto
Apoyo a los productores mexicanos en tiempos de transformación
A través de esta asociación, FIRA pudo cumplir con las expectativas de créditos del Norte Global y, en última instancia, fortalecer su relación con la Unión Europea como donante. De hecho, los 4 millones de euros en subvenciones a la inversión ya se han asignado con el fin de apoyar una transición justa para los pequeños productores rurales de México.
El programa de FIRA contribuye de manera directa la inclusión financiera en México al otorgar financiamiento a aquellos tradicionalmente considerados como clientes riesgosos. A largo plazo, programas como este ayudarán a vencer las barreras de acceso al crédito y a proporcionar apoyo financiero a los agricultores que enfrentan el impacto del cambio climático. Hasta abril de 2024, el programa:
Aprobó 535 proyectos en 22 estados de la República Mexicana. De éstos, casi la mitad de las solicitudes aprobadas han recibido sus créditos por un valor total de 48.15 millones EUR.* Una organización de mujeres en Chiapas, por ejemplo, recibió varios créditos para mantener cafetales cultivados bajo la sombra, beneficiando a las 97 socias y sus familias.
Casi dos tercios de los créditos se destinaron a proyectos en los que participan mujeres como socias: la mitad se asignó a pueblos indígenas y más de un tercio se destinó a zonas vulnerables al cambio climático.
Tan solo en los estados de Chiapas y Oaxaca se beneficiaron a 3,770 productores de los pueblos indígenas zoque, tzotzil, tzeltal y zapoteca; 30% corresponde a mujeres.
El programa de finanzas sostenibles ha tenido un efecto en todas las operaciones de FIRA y más allá. Ha fortalecido las credenciales de sostenibilidad de FIRA a nivel nacional e internacional, permitiéndole:
Convertirse en un catalizador financiero para el sector agrícola en México. Las 55 tecnologías y prácticas seleccionadas se incluyeron posteriormente como parte de la taxonomía de finanzas sostenibles de México.
Adoptar más ampliamente los indicadores de desempeño claves. FIRA ahora utiliza estos indicadores para evaluar los créditos sostenibles en todas sus operaciones y en la totalidad de su cartera de sostenibilidad. Esto permite mantener la consistencia en todos los ámbitos. También ayuda a FIRA a construir una cartera de proyectos sostenibles más grande y sólida.
Apoyar las inversiones y la innovación lideradas por los productores. Este tipo de inversión directa se puede replicar y será más sostenible a largo plazo.
*Las solicitudes aprobadas restantes no pudieron proceder por diversas razones, entre ellas el que los solicitantes no cumplieran con los requisitos financieros o decidieran desistir de solicitar el crédito.
Mientras buscamos expandir nuestro programa de financiamiento sostenible, confiamos en voces expertas como la de Carbon Trust para guiarnos. Valoramos especialmente la capacidad del equipo para ser ese puente entre nosotros y nuestros socios financieros, AFD y la Unión Europea. Ahora podemos demostrar la solidez y el impacto de nuestros créditos, lo que refuerza aún más nuestro compromiso con la transición agrícola en México.
Carbon Trust nos ha ayudado a fortalecer nuestra relación a largo plazo con el banco de desarrollo agrícola de México. El equipo fue muy constructivo al adaptar los requisitos de financiamiento internacional que debemos cumplir al contexto agrícola de México y a las operaciones de FIRA como una institución financiera de segundo piso.
